Sufrir un accidente grave puede dejar a una persona enfrentando cirugías, tiempo fuera del trabajo y un vehículo dañado, solo para descubrir que el conductor sin seguro, que es culpable, no tiene cobertura de lesiones corporales. En estas situaciones, un reclamo a través de su propia póliza puede ser el único camino práctico para obtener una compensación. Este recurso también es crucial cuando el otro conductor tiene una cobertura insuficiente para una lesión grave.
En Florida, aunque se exige la Protección contra Lesiones Personales (PIP) y la responsabilidad por daños a la propiedad, no es obligatorio que todos los conductores tengan un seguro de responsabilidad por lesiones corporales. La cobertura para un conductor sin seguro (UM) y la cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM) están diseñadas para intervenir cuando la persona que causó el accidente no tiene una cobertura de lesiones corporales aplicable, tiene muy poca cobertura o no puede ser identificada después de un choque y fuga.
¿Qué es la Cobertura de Conductor sin Seguro (UM) en Florida?
Según el Estatuto de Florida 627.727, una aseguradora que emite una póliza de automóvil en Florida con cobertura de responsabilidad por lesiones corporales generalmente debe proporcionar cobertura de conductor sin seguro, a menos que el asegurado la rechace por escrito o seleccione límites más bajos. En otras palabras, la cobertura es opcional para el comprador, pero es fundamental que exista un rechazo válido y por escrito.
El estatuto también considera que un vehículo no está asegurado cuando sus límites de lesiones corporales disponibles son menores que los daños totales de la persona lesionada, razón por la cual puede aplicarse la cobertura de motorista con seguro insuficiente.
¿Qué Cubre un Reclamo de UM/UIM?
Un reclamo por conductor sin seguro en Florida generalmente busca cubrir las pérdidas por lesiones corporales que el conductor culpable debería haber pagado. Dependiendo de los hechos y la póliza, esto puede incluir:
- Facturas médicas no pagadas
- Pérdida de ingresos
- Dolor y sufrimiento
Es importante señalar que no es un sustituto de la cobertura de colisión ni un pago rápido para las reparaciones del vehículo. La guía del Insurance Information Institute sobre motoristas sin seguro también señala que la protección UM puede aplicarse cuando una persona asegurada es atropellada mientras camina o resulta herida en un accidente de choque y fuga.
Diferencias Clave: Cobertura UM/UIM vs. Protección contra Lesiones Personales (PIP)
El sistema de PIP sin culpa de Florida y la cobertura de conductor sin seguro cumplen funciones diferentes. El PIP es una cobertura médica y salarial de primera parte que puede activarse bajo su propia póliza sin necesidad de probar primero quién causó el accidente. Por otro lado, un reclamo de UM que presenta un titular de una póliza en Florida se basa en la culpa del otro conductor y los daños que ese conductor debe legalmente.
La Sección 627.727 establece que los beneficios de UM son adicionales, pero no pueden duplicar los beneficios de PIP y otros ciertos beneficios. Esa distinción se vuelve crucial después de una lesión grave. Una descripción general del seguro sin culpa de Florida explica el sistema de PIP por separado. Su aseguradora de UM/UIM examinará la culpa, la naturaleza de la lesión, los registros médicos y todas las pólizas disponibles.
El Proceso de Reclamo por Cobertura de Motorista sin Seguro
La cobertura cuando existe un conductor sin seguro o con seguro insuficiente puede estar disponible solo después de que se consideren los límites de responsabilidad del conductor culpable, por lo que aceptar un acuerdo demasiado pronto puede generar problemas. Antes de firmar cualquier liberación, una persona lesionada debe leer la página de declaraciones de su póliza y notificar a la aseguradora de UM/UIM sobre una propuesta de acuerdo de responsabilidad.
El estatuto de Florida le otorga a la aseguradora de UM un plazo de 30 días después de la notificación por escrito del acuerdo para autorizar el trato o proteger sus derechos de subrogación. La póliza también puede ser “acumulable” (stacked) o “no acumulable” (non-stacked), lo que puede cambiar la cantidad disponible cuando hay más de un vehículo asegurado involucrado.
Pruebas Necesarias para un Reclamo Sólido
Un reclamo sólido relacionado con un conductor sin seguro que presentan los residentes de Florida comienza con la misma evidencia necesaria en cualquier caso de lesión:
- El informe del accidente
- Fotografías
- Información de testigos
- Registros de tratamiento médico
- Pruebas de salarios perdidos
- La información del seguro de todas las partes involucradas
También es fundamental mantener registros de cómo la lesión afecta la vida diaria. Esos detalles pueden demostrar por qué el límite del otro conductor no cubre de manera justa la pérdida.
Cómo Pueden Ayudar los Abogados de Accidentes de Orlando
Los abogados de accidentes de autos en Orlando pueden identificar las pólizas de UM/UIM aplicables cuando el responsable es un conductor sin seguro, comparar el lenguaje de las pólizas, preservar un reclamo antes de que se firme una liberación y presionar para obtener los daños que la evidencia respalda. Una revisión de su caso de accidente automovilístico y lesiones personales puede abordar las facturas médicas, los salarios perdidos, el dolor y el sufrimiento, y los reclamos por daños a la propiedad después de un choque.
La cobertura de conductor sin seguro puede ser una parte clave para recuperar las pérdidas cuando el seguro del conductor culpable no es suficiente. Llame al 407-846-2240 para una consulta gratuita con un abogado de accidentes automovilísticos en la oficina de abogados en Orlando, Florida, del bufete de abogados de lesiones personales Martinez Manglardi. Si ha sufrido un accidente, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Contamos con ubicaciones convenientes en todo el centro de Florida, incluyendo Orlando, Kissimmee, Apopka, Palm Bay, Ocala, Haines City y Davenport.